청년도약계좌 3년간 2,220만 원 후기와 청년미래적금

2023년 4월부터 서울시청에서 계약직으로 일하며 적응하던 무렵. 그 당시 정부에서 청년 자산 증식을 위한 정바카라으로『청년도약계좌』를 선보였습니다. 70만 원씩 5년 동안 4,200만 원을 넣으면 정부기여금과 비과세 이자까지 5,000만 원에 가까운 묵돈을 만들 수 있다는 게 정부의 설명이었습니다.

이 적금에 대한 생각은 "혜택이 나쁘지 않다."라는 것이었습니다. 무엇보다 15.4%의 이자소득이 비과세이며 2~3만 원의 정부 기여금, 그리고 40~70만 원씩 적금을 넣으면 적게는 2,500만 원부터 많게는 5,000만 원까지 모을 수 있다는 것이 좋게 느껴졌습니다.

그렇게 2023년 7월 10일 첫 70만 원의 적금을 넣었고 2026년 5월 25일 70만 원을 넣을 때까지 2,220만 원을 적금했고 정부 기여금 92만 원과 비과세 이자까지 꽤나 많은 돈이 모였을 것으로 예상됩니다. 최소 연 6~9% 정도의 수익을 얻었을 것으로 생각되는데 사실 적금에 거의 모든 돈을 올인한 것에 대한 후회도 없지 않습니다.

과거 이런 말을 들었습니다. "성실하게 일하게 적금으로 돈 모은 사람보다 하루하루 살면서 술만 먹던 사람이 모아둔 술병이 더 비싸졌다." 돈의 가치 & 인플레이션에 대한 위험성에 대한 말이라는 생각이 듭니다. 제 자신을 돌아본다면 제일 아쉬운 것은 주식을 거의 하지 않고 적금만 했다는 것입니다.

2023년 7월부터 12월까지 원달러환율은 1,260원 ~ 1,360원을 오르내렸습니다. 그리고 2026년 6월 환율은 1,500원을 넘어 1,550원 직전까지 상승했습니다. 만약 제가 3년 전 70만 원씩 원화가 아닌 달러로 환전만 했었다면 저는 최소 150원에서 300원까지의 환율 차익이 발생했을 것입니다. 정부기여금 + 비과세 이자수익에 육박하는 이익을 봤을 것으로 예상합니다.

이렇게 바꾼 달러로 미국 S&P500 ETF를 적립식 투자했다면? 그것도 아니라 코스피 ETF에 적립식 투자를 했다면 최소 2배 이상의 수익을 냈을 것으로 예상됩니다. 물론, 이러한 계산은 결과론적인 생각이며 3년간 어떤 일이 있었을지는 상상할 수 없습니다.

2026년 초,『청년미래적금』을 정부에서 출시한다는 이야기가 나왔고 6월 말부터 가입을 받는다는 소식이 들렸습니다. 지금처럼 주식 변동성이 크게 오르내리는 만큼 확실한 수익과 청년 자산 형성에 도움을 줄 수 있겠다는 생각이 들지만 저와 같은 사람이 생겨날까 걱정도 됩니다. 저처럼 청년미래적금에만 올인하게 된다면 다른 기회를 잃을 수도 있다는 걱정입니다.

참고로 저는 2026년 5월부터 청년미래적금이 청년도약계좌로부터 갈아타기가 가능하다는 이야기를 듣자마자 예금담보대출을 받아 미국 S&P500, 나스닥, 다우존스배당 ETF 등에 분산투자하여 그래도 괜찮을 수익률을 기록하고 있는 중입니다.

만약 청년미래적금을 고민하는 청년이 있다면 저처럼 적금에 올인하여 50만 원을 전부 넣는 것보다 주식과 적금을 적당히 분배하여 투자하는 것이 괜찮을 것 같다고 생각합니다. 주식이 어렵다면 저처럼 미국 S&P500, 나스닥, 배당 ETF에 분산투자하는 것도 방법이라고 생각하며 미국주식도 어렵다면 삼성전자, SK하이닉스와 같은 국내주식 중 큰 주식들을 매수하는 것이 좋다고 생각합니다.

2,220만 원이라는 돈을 적금으로 모았지만 지금 같은 시기에 FOMO(Fear Of Missing Out, 놓치거나 제외되는 것에 대한 두려움)를 느끼는 청년이 많지 않았으면 좋겠습니다. 그래도 저는 3년간 돈에 대해서 많이 공부하며 다양한 경험을 한 시기라고 생각합니다. 이러한 경험과 지식을 통해 앞으로 더 괜찮은 현재와 미래를 위해 노력해야 할 것 같습니다.